주요 시중은행의 대출금리가 불과 3개월 만에 0.5%포인트(p) 가까이 뛴 것으로 확인됐다.

이런 오름폭은 은행이 대출금리의 기준으로 삼는 코픽스(COFIX·자금조달비용지수) 같은 지표금리의 4배에 이르는 것이다.

그만큼 정부로부터 가계대출 규제 압박을 받는 은행들이 가산·우대금리 조정을 통해 대출금리를 시장금리보다 더 큰 폭으로 올리고 있다는 뜻이다.

◇ 주담대 변동금리 0.45%p, 신용대출 금리 0.43%p 올라

5일 금융권에 따르면 KB국민·신한·하나·우리은행의 3일 기준 주택담보대출 변동금리(신규 코픽스 연동)는 연 2.80∼4.30% 수준이다.

이는 약 3개월 전 5월 말(2.35∼3.88%)과 비교해 하단과 상단이 각 0.45%포인트, 0.42%포인트 높아진 것이다.

신규 코픽스가 아닌 신(新)잔액 코픽스를 따르는 주택담보대출 변동금리도 같은 기간 2.284∼4.01%에서 2.673∼4.38%로 상승했다. 최저, 최고금리가 각 0.389%포인트, 0.37%포인트 오른 셈이다.

신용대출의 경우 3일 현재 3.00∼4.05% 금리(1등급·1년)가 적용된다. 5월 말(2.564∼3.62%)보다 상·하단이 모두 0.43%포인트 정도 뛰었다.

◇ 같은 기간 지표금리 코픽스 불과 0.13%p↑…은행, 가산금리↑우대금리↓

이 같은 은행권의 대출금리 인상 폭은 단순히 시장금리 등 조달비용을 반영한 지표금리 상승만으로 설명되지 않는다.

주택담보대출 변동금리의 경우 지표금리로 주로 코픽스를 활용한다. 코픽스는 쉽게 말해 국내 8개 은행이 대출에 쓰일 자금을 조달하는데 얼마나 많은 비용(금리)을 들였는지 나타내는 지표다. 은행이 실제 취급한 예·적금, 은행채 등 수신상품의 금리 변동이 반영된다.

하지만 지난 3개월간 신규 코픽스는 불과 0.13%포인트 올랐고, 신잔액 코픽스는 아예 변화가 없었다.

지난 5월 18일부터 주택담보대출 금리에 적용된 4월 기준 신규 코픽스는 0.82%, 8월 18일부터 적용된 7월 신규 코픽스는 이보다 0.13%포인트 높은 0.95%였다. 신잔액 코픽스는 두 시점에 모두 0.81% 수준이었다.

결국 거의 0.5%포인트에 이르는 시중은행의 주택담보대출 변동금리 오름폭은 0.1%포인트 남짓의 지표금리(코픽스) 상승 폭의 4배에 이르는 셈이다.

신용대출의 상황도 마찬가지다. 신용대출 금리는 주로 은행채 6개월·1년물 등 금융채 단기물 금리를 지표(기준)로 삼는다.

금융투자협회 채권정보센터에 따르면, 신용대출 지표금리로 가장 많이 사용되는 은행채 1년물(AAA·무보증) 금리는 5월말 0.935%에서 이달 3일 현재 1.250%포인트로 약 3개월 새 0.315%포인트 높아졌다.

이 기간 실제 4대 은행의 신용대출 금리 인상 폭은 0.43%로, 지표금리보다 0.1%포인트 이상 대출금리가 더 올랐다.'

◇ 정부 '가계대출 조이기' 영향…국민·신한 등 대출금리 줄줄이 인상

결국 최근 은행들이 지표(기준) 금리에 자체 판단으로 더하는 가산금리를 더 올리거나 거래실적 등을 반영해 깎아주는 우대금리를 줄였다는 얘기다.

부동산 시장으로의 자금 유입 등을 우려하는 금융당국이 '가계대출을 조이라'고 강하게 압박하는만큼, 대출 총량 관리를 위해 가산금리 인상, 우대금리 축소가 불가피하다는 게 은행들의 입장이다.

더구나 고승범 신임 금융위원장이 취임 전부터 '더 강한 가계대출 규제'를 예고한만큼 은행의 이런 금리 인상 속도는 갈수록 더 빨라질 것으로 예상된다.

당장 신한은행은 6일부터 전세자금 대출금리를 0.2%포인트씩 더 높이기로 했다.

가산금리를 0.2%포인트 인상하는 것으로, 3일 기준 전세자금 대출금리(2.77%∼3.87%)를 고려하면 다음주부터 최고 금리가 4%를 웃돌게 된다.

신한은행 관계자는 "시중은행의 대출 중단에 따른 풍선 효과로 가계대출이 증가함에 따라, 가계대출 총량 관리를 위해 전세자금 대출금리를 인상할 수 밖에 없다"고 설명했다.

KB국민은행도 같은 이유로 앞서 3일 신규 코픽스를 지표금리로 삼는 주택담보대출 변동금리(6개월주기 변동)의 우대금리를 0.15%포인트 낮췄다. 이에 따라 2.65∼4.15% 범위인 현재 주택담보대출 금리(대출기간 5년이상·아파트·신용 1등급)가 2.80∼4.30%로 상향조정됐다.

전세자금대출 신규 코픽스 변동금리(6개월주기 변동)의 우대금리도 0.15%포인트 깎였다.

KB국민은행측도 "최근 다른 은행들의 대출 규제에 따른 영향으로 당행의 대출 증가세가 강해지면서 가계대출 적정 관리를 위해 주택담보대출과 전세자금대출 상품의 우대금리를 조정했다"고 말했다.